基金定投的一点经验和看法
发布时间：2022-08-24 22:51:29
先给大家分享下我的基金定投的一个实际经验案例。
16年刚毕业一年多的时候，因为工资已经攒了一点钱，那个时候也是余额宝很火的时候，出于好奇和想多挣一点利息的心理，开始和同事们一起学习理财。当时完全没经验，作为一个程序员的我又迷信量化交易（用代码自动交易股票），直接定投了前一年收益率排行很靠前的长信量化先锋混合基金。
之后就遇到坑了，没想到买在了最高点，两年多一直都处于严重亏损状态，这个基金的评级也从五星变成了一星两星，评论区骂声一片。这里也能看出来所谓的基金评级其实参考价值也没多大，收益率高的时候评级就高，收益率低的时候评级就降下来，有点“事后诸葛亮”的意味。
因为数额不多就一直放着没管。按照网上各种定投文章说的，定投的关键是卖出时间，而不是开始买入的时间，并且做好了至少定投五年的准备。
没想到后来慢慢真的就涨了上来，直到今年收益率已经达到了接近50%，计算方式是(最终市值-总成本)/总成本，基金评级和评论也变好了很多。还好我没有放弃，在前一阵子决定卖掉，最终收益率接近50%，定投折算成年化收益率大概17%。
图中从中间区域开始出现密集的小红点，每个点表示一次定投，我设置的是每周一买入一次。蓝色点是最后分两次全部卖出。实际上我的操作不太好，在准备全部卖出的前一段时间最好暂停买入，因为最后一段时间买入的份额短时间又被卖掉，是要多收一些手续费的。
下图是最后的收益率，主要看持有收益率。持仓收益率的计算方式比较奇怪，可以忽略（持仓收益率=总收益/当前本金，但是实际上我已经卖掉了一大半所以本金算少了很多）。
最后用计算器计算一下年化收益率大概17%（每期定投金额随便填的，不影响收益率计算，这个应该不难理解，或者留作思考题？）。截图的计算器应该是用了XIRR公式，我偷懒没具体验证了，有兴趣可以去搜一下。
最后总结几点基金理财经验，如有不理解的名词可以自行搜索，如有不正确的地方也欢迎评论区指出：
1.追求稳定理财可以买货币基金，亏损风险非常低，但是收益率不高。余额宝就是货币基金。
2.定投相当于抹平了基金短期波动（因为我是通信工程专业出身，我理解定投有点像信号系统里低通滤波器的概念，高频信号也就是短线波动被过滤掉了，这段看不懂直接忽略吧）。另一方面最常见的定投就是每期投入相同数额，比如每周买500块钱的基金，在基金价格低的时候买入的份额更多，最后也能起到摊薄成本的效果。
3.追求更高收益率，但是不想承担太多风险也不会操作，建议直接定投ETF基金，一直持有直到收益率达到还不错的时候卖掉。定投ETF可以简单理解成看涨我国的整体经济状况，由于过去的40多年中国经济一直在快速发展，所以借助股票基金完全有机会享受到经济发展红利。
4.定投某个行业的基金，收益可能比ETF更大，同时风险也会更大，简单理解成看涨这个行业的整体情况。举个例子，互联网行业过去就属于发展的很好的行业，而最近大家都知道的教育培训行业突然受到很大影响就是风险的表现。如果你对某个行业非常有信心，特别是自己也是相关行业的从业人员，可以考虑投资这个行业的基金。
5.搞清楚一个问题，定投基金能挣钱的必要条件就是你选择的基金最终还是会出现上涨行情，如果在你投资的时间范围内始终是下跌行情，那肯定是没办法回本的。
6.如果是持续多年的长线定投，定投频率对收益影响不大，实际用计算器计算发现确实如此。一般一周到一个月定投一次都可以。
7.如果你也准备长线定投，那么心态要好，目光要长远，不要每天盯着基金看，一两天乃至几个月的波动并没有那么重要。有些人看到当天涨了就想把收益的钱花掉，跌了就当做没看见，这怎么能攒钱呢……
8.尽量不要选择基金App首页里推荐的、动不动年化百分之七八十甚至好几百的基金，因为这种暴涨大概率只是暂时的，你很可能和我一样不小心就买在了最高点，但是你不一定有我这样的好运最后还赚了，也或者你没有我这么好的心态，或者是还没等到涨回来就急需用钱只好亏损卖掉。所以也不要把未来可能要急用的钱拿来定投。
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