5年指数基金投资的小经验分享
发布时间:2022-10-31 17:31:53
下图,是我这几年基金投资的清仓数据。清仓胜率85.71%,除了最初2笔是亏的,其他都是盈利之后才卖出,整体还不错。
(一)
我的基金投资,经历了几个阶段
1、什么也不懂的时期
2015年在沪指4800点的时候,我买了沪深300的指数基金……
结果可想而知,没投几天就一直跌跌跌跌跌跌,我看着形势不对,赶紧卖了,亏了20%多
那个时候真是啥也不懂、特别小白
好在只是想试试水,所以总共也就投了1500元,亏了几百块交学费
2、系统的学习理财知识的阶段
2017年有践行简七公众号写的基金极简投资组合,买了纳指、标普500、上证50、南方300(沪深300)做组合,效果也可以,看收益不错的时候就卖了
但是卖了之后什么时机再买呢?还是不懂
所以2017年我又系统的学习“基金定投”。对什么时候买入、什么时候卖出更合适,这些曾经疑惑的点,得以打通,有了更系统的认知。
3、践行基金定投、观察市场浮沉的3年
2018年初,我按照掌握的基金定投的方法,尝试定投,虽然后来 因为买房 暂停了定投
但是基金一直持有着,几年里看着基金浮浮沉沉,曾经收益率一度跌到过-30%
也是这个过程,去观察、去感受 学过的基金定投的买入、卖出的时机 是否合理
对基金定投的理解又会更有实感。
直到2020年7月才卖出,收益率分别是24.98%、36.54%
(二)
接下来 分享一下,关于 指数基金定投的小经验
先说明一下,指数基金,分为 宽基指数和行业指数
对于行业指数基金,它的投资风险、难度更高一点,不仅要考虑投资价值,还要考虑不同行业自身的特点和所处的发展阶段。
我之前都不碰行业指数基金的,去年投了投,整体感受确实是 难度、风险更高,不可控因素更多一些,比如 互联网 受政策影响很大 这两年跌的太惨了,能不能再起来、什么时候再起来 也没哪个专家敢说预估得准。
所以,对于行业没有太多研究的话,还是更推荐投“宽基指数基金”。
宽基指数基金 就是不限定具体行业,下图是我以前读相关书籍时整理的,分享给大家
那么,投“宽基指数基金”怎么投呢?
其实很简单,总结成3点就是:
1、在“低估值”的时候,进行定投
2、在“中估值”的时候,停止定投
3、在“高估值”的时候,分批逐步卖出
那么,关键点来了——怎么看估值是处于低、中、高 哪个区间呢?
已经有人帮忙总结了“宽基指数基金”的估值区间,而且每天会更新,比如在“且慢指数估值”小程序上 可以查到
而且上面都标明了,绿色 是低估值、黄色 是估值适中、红色是估值较高,一目了然。
从这张图就可以看出来,很多基金 都是在低估值区间了,是个特别适合开始定投的时间点~~
具体操作过程就很简单了:
1、什么时候买?
从“低估值”基金中 选一个 宽基指数基金,开始定投
2、定投的过程
每周定投、还是每月定投 这也其实还好,看你喜欢,这种方式比较小白易操作
下次定投时,如果基金比最初投入的价格上涨了,代表着 基金的估值可能有变化
就要去查一下这个基金的估值,现在还在不在低估值区间
如果还是低估值,继续定投就好
3、什么时候卖出?
看估值区间,是否到了高估值,如果到了可以分批卖出
不过毕竟每个人的个性不大一样,有的喜欢早点落袋为安,那可以给自己定一个盈利的目标点,比如20%,如果盈利达到20%,即使还没到高估值,卖出也可以
看自己的风格特点再适当调整
这里补充说一下:
我自己的定投过程,没有按照 每周或者每月定投。
采取的策略是,根据基金涨跌情况手动定投,如果是跌了 我就多投一点、如果是涨了 我就少投一点(虽然有的工具也可以实现智能定投,不过踩的点不是我想踩的,所以我还是手动定投了)。
为什么宽基指数基金,可以直接按照低、中、高估值去投?
其实是相信市场的周期性。市场基本7年是一个周期,从牛市到熊市 再到牛市。
现在看着是在跌,看趋势 过几年总会涨上去的,长期持有、持续定投就行
所以,我看到宽基指数基金 跌,会挺开心的
这意味着我可以一直持续定投、以比较低的价格买到,这样有点涨起来的时候 才能赚得多嘛~
当然了,这也意味着一个大原则——用于基金定投的钱,得是至少3-5年用不到的钱,才适合,这样才能留足时间 等待 周期转换。
如果投进去的钱,还没等周期转换就要花,不得不割肉卖出,那只能亏钱了。
(三)最后总结一下
1、大原则:用于基金定投的钱,得是至少3-5年用不到的钱 才适合,留足时间 等待 周期转换,避免等不到周期转换 但着急用钱 而割肉离场
2、更推荐投“宽基指数基金”(行业指数基金 难度更高、风险更高)
3、宽基指数基金,什么时候定投、什么时候卖出?
在“低估值”的时候,进行定投
在“中估值”的时候,停止定投
在“高估值”的时候,分批逐步卖出
4、怎么看宽基指数基金,处于低、中、高哪个估值?
在“且慢指数估值”小程序,每天都会更新,上面都标明了 绿色 是低估值、黄色 是估值适中、红色是估值较高,一目了然
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