散户如何记录个人股票投资数据

发布时间：2024-01-20 07:46:04

　　要想方便、全面地记录个人的投资数据，至少需要建立哪些记录表格呢?以下是本人的一点经验，仅供参考。

　　首先我们要建立两个账户。一个是投资账户，一个是备用金账户。备用金账户是个人或者家庭日常生活的储备资金。包括除投资以外，所有的收入，包括工资奖金收入、业余收入、认购新股收入等等，有一些非经常性大项收入也记录在此，比如卖了一套房子。

　　投资账户包括所有用于证券投资的资金。从这个账户转出资金到备用金账户，记为转出资金。反之记为转入资金。

　　这样做的好处是，提醒我们时时保持足够的生活备用金，作为长线投资的保证。同时有利于准确地计算投资收益率，评估投资的收益。

　　在投资的过程中，我们还需要建立以下四张表格。

　　1、持股清单：包括持有的证券名称，数量，价格，市值及仓位大小等。根据自己的操作习惯，可以每周记录一次，也可以每月记录一次。并据此计算个人持股的总市值、本期涨跌幅、年内涨跌幅。最好设立专门的栏目记录本期的操作情况和重大事件。

　　保守起见，记录总市值的时候，对计算出的总市值按一个固定的比例扣除一个卖出的手续费。因为我们最终收回资金的时候，这个费用是无法回避的。

　　2、净值计算表：将自己的投资假想为一个基金，按基金净值法计算净值，并计算投资收益率(净值法)。网上有许多帮助我们计算净值的小程序。但本人建议建立自己的Excel计算表。每次有资金进出时，增加一行进行计算。周末或月末总结时，记录一行。

　　表格设置好之后，自动执行计算，很方便。

　　净值计算表的设立原理也很简单：期初的投入(或者市值)，每一元记为一份基金份额，也就是说每份基金的初始净值为1。经过一段时间，当时的市值除以总份额，就是此时的基金净值，亏损了净值就低于1元，盈利了净值就高于1元。

　　有资金进出的时候，资金进出的额度除以转入转出前的资金净值，得到进出的份额。记为增加了多少基金份额或者减少了多少份额。并记录资金进出后的总份额、总市值就可以了。

　　3、资金转入转出表：每笔资金的进出都需记录时间和金额。这样总的资金进出值，就了然于心了。同时这个表格首行加上期初市值，最末尾一行记录上当时的市值，就可以使用XIRR函数，计算当年的投资收益率(XIRR法)。

　　将数年的资金进出合并在一张表内，就可以计算出从某个起点(比如2016年年初)至今的年华收益率(XIRR法)

　　投资收益率有两种计算方法：基金净值法和XIRR法。两种方法的区别，见本人上篇文章《2023年理财总结》文末的介绍。如果期内资金进出不大，这两种方法的计算结果基本上是一致的。如果期内资金进出量较大，这计算结果会有差异。一般来说，XIRR法更能反映资金的盈利情况。

　　4、极值记录表：这张表记录持仓总市值的变化，且只记录最大值和最小值。在漫长的投资岁月，我们会遇到各种意想不到的情况，持仓市值会不断波动。有的时候会连创新高，有的时候这不断地走低。每当市值创新高的时候，我们就更新历史最大值。而每当市值在年内创下新低，也记录下来。

　　对于价值投资者来说，这两个值为“历史最高值”和“年度最低值”。当然如果自从投资以来，收益是亏损的，才会出现“历史最低值”。

　　值得提醒的是，有资金进出的时候，需要对极值做相应的调整。这种调整对投资效益评估来说，是一种近似的处理方法。但以足以让我们了解自己曾经达到过的辉煌，也可了解何时我们处于暂时的暗黑之中。

　　当然，每个人记录的目的、要求、侧重都不同，都可以设置自己喜欢的方法进行记录。只需记住，我们记录的每一个数据，都可以给我们提供反馈，帮助我们总结提高。