个人养老基金Y份额值得买吗

发布时间：2022-11-30 07:48:28

　　个人养老基金Y份额从11月28日起就能够申购了，个人养老基金Y份额值不值得购买，买什么样的基金Y份额比较划算?

　　有人说，基金Y份额主要是为了延迟交税，那些年收入在9.6万元以上、个税按10%及以上税率计算的高收入者投资基金Y份额才划算。其实，这种观点是不够准确的。虽然，年收入9.6万元以上个税超过10%的高收入人群可以延期交税，年收入9.6万元以下的按3%的税率交税没有税率优惠，但好的基金年化收益要远远超过银行储蓄，长期投资个人养老基金还是非常划算的。

　　以首批公布的129只基金的原有份额此前的年化收益看，据光大证券统计，截至2022年11月18日，成立以来年化收益率超过10%的基金有：华夏养老2045三年A、汇添富养老2040五年A、嘉实养老2050五年A、嘉实养老2040五年A、南方养老2035三年A、中欧预见养老2035三年A、中欧预见养老2050五年A，年化收益率分别为13.03%、10.45%、12.31%、10.35%、11.03%、11.25%、10.67%。此外，有45只产品成立以来年化收益为负，占到129只产品的逾三成，其中年化收益率超过-10%的产品有2只，分别是：民生加银泰康养老目标日期2040三年持有A、泰康福泽积极养老目标五年持有A，年化收益率分别为-12.45%和-12.73%。

　　如果我们优中选优，不考虑税收优惠，那么投资基金Y份额到期收益会如何?假如一个月投资1000元，根据年化收益和投资时间，复利计算的到期本息和如下(单位：万元)：

　　另外，从过往业绩看，个人养老Y基金宜选头部基金公司的优质基金，如华夏、汇添富、嘉实、中欧、南方等基金公司的养老基金，这些养老基金经过市场检验，说明操盘者水平不差，因此未来保持较好的业绩也是很有希望的。　　从上表可以看出，刚开始投资时，虽然利率对本息和的影响不大，5年和10年的年化收益导致的差别好像不大，但随着时间的推移，差别会越来越大。所以无论是否有税率优惠，都是越早投资越好。

　　个人养老基金Y份额说穿了就是为未来储蓄资金，但比储蓄好得多的是，它的年化收益要远超储蓄利率，因此，我们要积极参与这种投资、足量参与这种投资，为未来储备充足的养老金，不仅福泽自己，还会福泽后代，何乐而不为呢?

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