基金定投难的点在哪里及如何解决

发布时间：2022-11-30 21:56:49

　　选好合适的基金开始定投后，发现仍然赚不到钱，甚至赔了很多可能是如下问题：

　　第一个难点：认知

　　说到基金定投能长期坚持和不能长期坚持的差别就在：

　　你相不相信这条红线

　　要不相信…..觉得这个市场就是充满内幕，欺诈和意外，或者我就能战胜市场等等就会这样认为：

　　红线思维：定投有的搞!

　　蓝线思维：我自己研究财报，技术指标和政策，虽然花时间耗费精力也赚钱。

　　最怕就是—in between。

　　定投一阵子收益不错，感觉：哎呀，我好厉害!

　　再定投一阵子收益一直是负数，感觉：绝对有内幕，基金经理有问题!

　　第二个难点：一直坚持

　　找一个基本完全拟合上证指数走势的指数基金从12年定投为例：

　　看图感觉很爽，但倒回那个时间

　　2012年到2015年收益率增长这么快!你拿的住吗?

　　会不会涨个10%-20%就卖了，然后开始等啥时候跌下来继续投?那就损失大部分收益啦。

　　如果15年开始定投的话就是另一幅画面。

　　2015年到2019年收益率收益一直是负的!又要问拿的住吗?

　　同时间身边追涨杀跌的兄弟姐妹们吃肉喝酒，消费，白酒，

　　新能源你方唱罢我登场，

　　你自己这个基金会不会忍无可忍卖了，然后。。。。

　　你就见不到2020年的曙光了!

　　第三个难点：资金安排

　　我相信光，我也能坚持，但我还是赔钱!

　　那就想想是不是资金安排的问题，假设回到2015年7月当受益率达到77%的时候，当我资金赎回那一刻，怎么做?

　　1.一把梭哈到原基金去，反正我忍得了波动，然后赶上股灾，发现前几年收益全赔了，这时候人性可能经不起考验了——开始杀跌割肉。

　　2. 之前定投积累成本太久，我这次先放一半进去，后面跌了再加仓!然后发现后面跌的出乎意料了，可能也不会加仓了。。。

　　四. 解决方案

　　1.相信光——通过阅读大量投资类书籍建立投资认知。

　　2.顶和底没法判断，但起码市场过冷和过热还是能感受的到：

　　2.1.市场过热：物业大爷都在炒股，身边认识不认识的都在讨论股票这个时候就赶紧跑，不要想着能吃到一条完整的上升曲线。

　　2.2.市场过冷：周边哀鸿遍野，全是各种赔钱的，所有板块都在往下砸，这时候就要了解不光你在赔，大V，私募，明星基金经理都在赔，所以继续坚持就好。

　　3.收益率超过20%-30%的时候/或市场火热的时候就考虑准备全部赎回，赎回后的钱要么赶紧花了!要么存起来!总之，不要用来投资股票，基金等权益资产。赎回后再从零开启新的定投!

　　存钱的渠道推荐：银行存款，年金险!原因：保本保利，好不容易通过市场赚的钱可要保下来。

　　以2012年定投到15年赎回然后把赎回的钱按当年利率存5年来算，再开启新一轮定投来算：

　　最终收益率竟然有复利5.45%/年，这收益率能战胜绝大多数专业投资者，甚至包括同时间段的桥水基金。

　　有人说我也行，那就要了解：

　　1.是否是一个完整的周期(熊市+牛市)的收益率?2.有没有减仓，减仓的钱放哪里去了，这部分收益率有没有统计进来。

　　当然!

　　重点来了，如果不存，我把定投赚的钱全部投入到一份年金里去，那就：

　　随便找个产品：

　　把上图excel的5.4万存进去，存个20年左右，假如从2012年定投这笔钱开始算：1.7793*(97110/54000)=3.2;(3.2)^23=5.18%。

　　23年5.18%的复利啊!

　　总结：要达成如上收益率需要现在买一份年金;同时克服如上三个困难坚持定投。