定投指数基金学习笔记及心得方法
发布时间：2022-03-04 07:49:29
基金指数定投是接触理财以后大家耳熟能详的一个词了，通俗说就是按照固定时间或者固定规则对某些指数型基金进行分批投资。
理论知识不说了，直接放干货。
一、组合型指数型基金定投内容
上图为我列出的定投组合项目内容，代码只是场内基金的，场外可以自行选择相关基金。定投方法很简单，只要按照每年每支投入金额相同即可。
很多人会认为这个指数基金收益太少，但为什么很多大佬包括巴老爷子都十分推崇这个指数型基金定投？下面看一组例子就知道了：
按照上边组合定投7年（2015-2021）和定投3年（2019-2021）的结果来看，年化收益率已经在8%以上了。这已经跑赢绝大部分小伙伴的投资了，需要注意的是，不要看7年整体年化低于3年，就认为长期定投不行。如果看这几年股市行情，有几个人的股票收益拉长到7年能超过这个组合。而且这个还是基础方法，我管这个称为“无脑定投法”。
二、场外基金选择的几点注意：
1.同类型基金，选择夏普比率高的那支
2.在宏观层面要选大基金公司+老基金经理；在微观层面要关注贝塔系数+阿尔法系数+夏普比率
3.止盈不止损
4.选择“基金成立时间大于2年，基金经理任职大于2年，基金规模小于1亿元的”
三、指数定投方法迭代
3.1平衡法
此方法是在“无脑定投法”基础上，增加一步，每年年底（或者自己定的一个时间）对五支基金总额进行统计，将赚的多的卖出部分补充到赚的少的上边，最终目的使得五支基金总额回归相同。
每年做一次调整即可，切莫频繁平衡。这样会将总体收益进一步提高。
3.2均线定投法
这个方法相对来说麻烦一些，需要查看一些数据。
这里均线定投法是以240日均线为基准的，当比率在很小的范围波动时，比如在5%以内的时候，我们还是按照傻瓜定投法，每个月定投100元。
当当前指数低于240日均线时候，比率是负值，说明指数有低估的趋势，这个时候我们就可以增加定投的金额，比如在-5%~-10%，每次定投金额为140元。如果比率越来越低，也就预示着指数的估值也在不断降低，那么我们就可以真正地实施大量“低吸”，不断地增加定投的资金，更多地购买价格低廉的筹码。
反之，当比率大于5%时候，说明市场已经开始活跃，新入场的资金和用户开始增加，随着热度不断升温，指数将进一步高于均线，市场也会进入过热的阶段。在比率上升的过程中，我们就要不断地减少投资金额。
通常比率大于40%大概率达到高位了，可以考虑清仓。可以在比率每超过10%减1到2成仓位。
书上看到的一个相关例子
可见年化收益增长5倍之多。
3.3均线平衡法
3.1+3.2即可
四、总结
投资有风险，入市需谨慎。
本文仅作为个人投资心得和笔记使用。