存款准备金率是什么意思
发布时间：2022-04-19 19:36:02
存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算，需要存在中央银行的存款。也就是说，工行、农行、建行、招行等金融机构，除了把吸收进来的存款拿出去放贷、办理结算业务等，另一部分就要把钱按照存款准备金比率存在中央银行（央妈）。
所以，存款准备金是中央银行货币政策的重要工具。而降准，顾名思义就是央妈发话，大家存在我这里的钱可以少一些，多拿点出去扶持那一些中小微的企业，去降低他们的融资成本，解决中小微企业融资难，融资贵的问题。
比如，某银行收到1000元存款，它留下200元作为存款准备金存进央行，把剩下的800元拿出去放贷。央妈说，现在降准了，你们只需要存100元作为存款准备金了，这样商业银行就多出了100元拿出去支持实体经济，再经过货币乘数的放大效应，释放的货币总量就更多。
下面举个例子加深理解：
储户1：王阿姨手里有1000块，感觉放在家里不安全，又没利息，决定把钱存进银行。于是，银行存款账本上就多了1000元。
银行：如果银行一直把这钱锁在金库里，只等着王阿姨来取款，那么如果王阿姨不急着取钱，钱就一直在银行的金库里。
（长时间下去，很多个像王阿姨的这样的人来存款，银行金库可能装不下了。）
所以，银行决定先把这1000元钱贷给老刘，赚取贷款利息。
贷款户：老刘拿着借来的钱，立马去老张的服装店买了套西服，支付了1000元。
储户2：这时候，服装店老板老张有了1000元。但老张感觉放在家里不安全，又没利息，于是老张也把钱存进银行。这时候，银行存款账本上就又多了1000元，存款共计2000元。
银行：银行同样也不可能拿着这1000元钱只等店家老张来取款。于是银行又把钱贷了出去。
以此往复，货币每存入一次，银行就进行一次贷款，这样可以无限继续下去，一生十，十生百，无穷无尽，创造了无限的货币量。
理论上这个游戏可以一直玩下去。但有个问题，就是储户最终肯定是要来取钱的，银行不可能把所有的钱都贷出去；同时，银行也不可能把所有钱都闲置在金库中。
这时候，中央银行（央妈）就想出了个办法：要求银行把客户存进来的钱分成两部分，一部分用于发放贷款，赚取利润；另一部分存款放在央行，准备储户提取存款时使用，这部分以备客户提款需求而上交央行的钱就被称存款准备金。
而存款准备金占存款总额的比例就被称为存款准备金率。
因为银行有大有小，流动性风险各不相同，因此央行规定各类银行法定存款准备金率有所不同，一般情况下，大型银行会略高于中小银行。
了解了存款准备金，我们再思考一下，在有存款准备金的情况下，货币的创造过程会发生什么变化呢？
假设存款准备金率为10%，银行上交完存款准备金后，剩下的存款就借给老刘；老刘在店家老张那消费900元买了套西服，店家老张就有了900元；老张又把钱存进银行，银行缴存了10%存款准备金后，存款剩余900-90=810元继续用于贷款，以此往复。因为有了存款准备金，存款不再是100%都能贷款出去，因此也没法创造出无限的货币量。
所以，1000元初始存款，10%的准备金率，最终能创造出的是1万元货币供给，放大了10倍，这个10倍我们称为货币乘数，就是银行可对外放贷的上限。
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