银行存款50万保本保息的由来

发布时间：2023-05-14 07:42:52

　　大家应该都对存款保险有了解，在存款银行破产或者重组时，将由存款保险来赔付，50万以内保本保息，但对于其逻辑及其由来想必了解的不是很多。

　　知其然，便于用，知其所以然，方能灵活运用。

　　所以，还是建议大家去了解一下，相关制度的由来，从而更合理的量身定制自己的财务规划。

　　国内由来：2015年5月1日起实施的《存款保险条例》第五条明确规定：“存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。”

　　国外由来：巴塞尔协议，他们认定大额存款人，是有能力，有义务，有资格，有必要对银行的还款能力审核，自行判断并负责，而小额存款人无此能力，也无条件对此负责，因此需要额外的保护。

　　而既然是保险，自然是基于一定条件而达成的合约，那么我们只知道50万以内保本保息显然是不够的。

　　1. 比如说：存款保险针对的只是我国银行业金融机构，如果存在了个人手中，或者非银行金融企业那里，或者存在了国外，显然都是不赔付的。

　　2. 比如说：存款保险针对的是本外币存款，因此无论存人民币还是美元，显然都是要赔付的。

　　3. 比如说：存款保险针对的是存款，而存款的定义只有活期和定期(定期存款、大额存单、通知存款、结构性存款等)，像理财和基金，黄金等产品显然不在赔付范围内。

　　4. 比如说：存款保险针对个人存款赔付指的是，同一存款人在同一家银行的本金和利息加起来在50万以内的全额赔付，所以可以通过分散存款来规避上限哦。

　　5. 比如说：存款保险覆盖范围(50万)外的，并不是就清零了，而是按照顺序和比例偿还，而顺序为清算费用，职工工资，优先债权，一般债权，而50万以外的存款就属于一般债权，排在最后。