基准利率和LPR是什么意思

发布时间：2022-07-13 19:13:19

　　什么是基准利率

　　解释：这个利率是由央行直接控制的。我们说的央行加息，降息就是这个利率，也称为“法定基准利率”，还分为“存款基准利率”和“贷款基准利率”，是其他各种利率的标杆和榜样。基准利率是央行调节经济的重要手段。

　　扩展：从时间维度分为1年，1年至上年期，以及5年期。

　　作用：基准利率有两个能量，一是其他利率要参考它来变化，二是引导市场预期。

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　　什么是LPR

　　解释：贷款市场报价利率（Loan Prime Rate,LPR），可以理解成浮动利率。

　　LPR就是每月20号,银行们在决定利率的时候，先看看MLF是多少，在这位大哥的基础上加点儿往外贷款。那么加多少呢？由18家银行共同决定，去掉一个最高值和一个最低值，再取平均值，最后确定出的具体数字，就是LPR.

　　为什么会有这个浮动利率呢？比如茉莉向隔壁张姐借了10W元。说好借1年，再给3个点的利息，双方都能接受。但是如果我说要30年才还给张姐，问她收我几个点的利息？可能张姐也答不上来了，因为时间太久了，不可控因素太多了。于是就出现了这个浮动利率，到时候大家都跟着这个市场的利率走，谁也不吃亏。

　　扩展：LPR分为1年期和5年期，1年期和企业融资有关，通常指的是商业贷款利率；5年期和房贷有关（LPR+加减点），通常是指房贷利率。那有人说，我当时拿房贷的时候可是有折扣的呀。LPR了之后还有折扣嘛？答案是LPR没有折扣，但是有加减点。举个例子：2019年初茉莉在北京买了一套房，当时的房贷利率定为5.5%，转了LPR之后，参考2019年12月发布的5年期以上LPR利率为4.8%，那么茉莉在转换为LPR后的加点值就是LPR+0.7直到所有房贷还完。而运气比较好的隔壁老王买房的时候房贷利率是4.5%。在转为LPR之后，房贷利率就变成了：LPR-0.3直到所有房贷还完。

　　补充：现在央行把LPR当成自己的亲女婿。让LPR做为基准利率中“贷款基准利率”，很多年不再有“存款基准利率”，所以有时直接把LPR等同于基准利率了。

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