银行定存、大额存单、理财的简单比较
发布时间：2023-01-30 20:39:20
1、银行定存
功能：中小额中短期储蓄
模拟场景：小王打工赚钱，除去日常开销外，打算存一笔钱，计划几年后付房产首付，于是选择了风险小，而且稳定的银行定存。
去年还有一个有意思的数据，在存款期限结构上，定期存款的比重是在上升的。
说明大家大部分的钱沉淀在了银行账户中。
银行的定存，简单理解就是我们把钱存进银行里，等时间一到支取本息就可以了。
至于优缺点，前面也提过了，也不再多说。
总的来说银行定存安全性较高(仅限50万内)、收益率较低，
适合存中小额备用的闲金，短期的存储。
所以如果是长期规划，银行存款肯定不是最好的选择。
如果想要保证资金流动性呢，其实定存也有一个小技巧。
可以用十二存单法来实现，
比如一个月存1000，一年就能存1.2万.
到了第13个月，第1月的钱就能从定期变成活期;
第14个月，第2月的钱也会从定期变成活期，以此类推。
形成循环，相当于得到定期利率，而且还能享受活期的便利。
2、银行大额存单
功能：大额储蓄，可抵押可转让
模拟场景：小王是一家公司老板，有大额资金想要做理财，既考虑安全性又想有办法能把钱合法拿出来，于是他选择了银行的大额存单。
去年以来，除了银行定期存款利率在下调，大额存单年利率也同步下行至3%左右。
但即便如此，几大家银行的大额存单也被一抢而空。
什么是大额存单呢?
就是由金融机构面向个人或企业发行的一种大额存款凭证。
其实和定存差不多是同种东西，安全性不必多说，同样受存款保险条例保护。
区别在于，银行的大额存单，有起购金额，最低都是20万起步。
不过相较于普通的定期存，它的收益率更高一些，
最关键的是还能够可转让可抵押。
这就意味着大额存单具有一定的流通性，
如果有急用，可以把自己名下的大额存单，挂牌再转让出去，又或者向银行申请抵押贷款。
甚至一些企业老板，能利用这个方式将公司的钱合法合规地装进自己的口袋：
比如主体公司有1000万可分配的利润，老板将这笔钱全存入银行的大额存单，再用这个大额存单给银行做抵押贷款，借出一部分，比如500万，避S的同时，这500万就能作为合法资产个人使用了。
总得来说，银行的大额存单，适合大额短期的储蓄，具有一定流动性，倾向于企业公司或者平时需要开大额资金证明的人群，不过安全性同样只是体现在50万内。
如果是一般人，还有其他更好的方式。
3、银行理财
功能：短期理财、产品多样
模拟场景：小王是个理财新手，投资经验不丰富，既不想把钱定存在银行没有流动性，又想货比三家，从众多产品中选择合适自己的，这时就可以选择银行理财。
银行理财指的是，由银行和金融机构合作设计发行，将募集的资金根据合同约定投入到相关的市场或者购买金融产品，所获得的收益再分配给投资者的一种产品。
它有以下几个优势：
流动性较高，目前的银行理财，有很多投资期限是几天到几年不等，也有灵活的回款方式选择;
购买比较方便，直接到银行、网点就能购买;
服务到位，因为银行各业务线比较齐全，相关工作人员可以提供更综合的理财服务;
银行理财产品众多，收益率也有所不同，大概在2%~5%之间。
它就像一家超市，里面摆满了商品，而你，则可以根据具体情况来挑选。
至于安全性。
银行理财按照风险等级划分，可以分为5个等级，分别为：
R1低风险的谨慎型;R2中低风险的稳健型;R3中风险的平衡型;R4中高风险的进取型和R5高风险的激进型。
因为前几年《资管新规》的出台。
银行做净值型理财产品，不再能承诺保本保息。
而我们买完理财产品后，银行会拿着我们买理财的钱去投资。
大部分会投向固定收益类资产，比如投资政府债券、公司债券等，以此来博取收益。
所以，银行理财会产品收益率会随市场出现涨跌波动，甚至有可能亏本，就像去年有很多理财产品大跌。
总得来说，银行理财灵活性较高，选择多样，收益不等，比较适合短期可支配大量资金的投资者，但要做好亏损的心理准备。
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